adminבדיקת תיק ביטוח
בעשור האחרון חלו בתחום הפנסיוני בישראל רפורמות ושינויים רבים כמו: *רפורמה בביטוחי הבריאות החל מ 1.14 *רפורמה בביטוחי המנהלים החל מ1.13, *שינויים בקרנות הפנסיה, קופות הגמל וההשתלמות בפתח רפורמות נוספות… בדיקת תיק ביטוח יש לקחת בחשבון את השינויים שחלו בשוק, ישנם פוליסות שכדאי להשאיר וישנן כאלו שחשוב לשדרג או להחליף.
אנשים רבים חוששים כי תיק הביטוח מכיל “כפילויות” וכי ישנם מוצרים החופפים לכיסוי הקיים דרך קופות החולים, רק ראייה כוללת של כל התיק הביטוחי תיתן מידע נכון אילו כיסויים אכן חופפים , מה חסר ועל מה ניתן לוותר.
אמונתנו היא כי תיק ביטוח המנוהל בצורה מקצועית חייב לעבור בדיקות תקופתיות.
מדוע כדאי לעבור בדיקת ביטוח חיים?
- האם ידעת כי הזכות לבחירת המוצר הפנסיוני נתונה בידי העובד ולא בידי המעסיק ?
- ייתכן והנך משלם על שירותים אשר קיימים כבר דרך קופות החולים, בדיקת ביטוח הבריאות תאתר כפילויות.
- לרוב הסוכנים אינטרס לשווק מוצרי חברה אחת בלבד, הן משיקולי פרמיה והן משיקולי נוחות, זאת למרות שבפועל לעיתים כדאי לשלב בין החברות .
- ביטוח למקרה מוות נמכר כיום בפרמיה זולה פי 3 מתעריפי עבר .
- כיסוים למקרים של תאונה ואובדן כושר העבודה מתעדכנים בהתאם להוראת הפיקוח שבמשרד האוצר ובמקביל שונים בין חברות הביטוח בהתאם לעיסוק, כך שייתכן ובאותו התשלום תוכל לקבל כיסוי רחב ומתאים יותר לעיסוק, בנוסף באמתחתנו אפשרות ביטול תוספות מקצועיות עד 50%.
- בשוק הביטוח קיימים מסלולי דמי ניהול רבים, לרוב ניתן להוזיל אותם.
- קיימות פוליסות ישנות שמאד נכון וכדאי לשמרן בפוליסות אלו לעיתים רצוי לבצע תיקון או התאמה לגיל המבוטח רצוי מאד לבעלי פוליסות עדיף, מאידך קיימות פוליסות שניתן לשפר .
- קיימים מקרים בהם ניתן לבטל החרגות קיימות ותוספות רפואיות ומקצועיות.
לידיעתך:
- בין 60% ל-80% מהפוליסות שנבדקו הכילו מרכיבים שאינם מתאימים לפרופיל הלקוח.
- ל-85% מהנבדקים חסכנו מעל 15% מהפרמיות החודשיות המשולמות לחברות הביטוח.
- חיסכון בדמי הניהול בשיעור של בין 0.25% ל-0.5% לשנה, למשך 20 שנה, יגדיל את החיסכון הפנסיוני בסך של כ-50,000 ₪ (לשכר בסך 15,000 ₪).
תהליך הבדיקה
בדיקת תיק יכולה להתבצע בשתי דרכים:
- בדיקה כשהחומר הביטוחי קיים – – אתם שולחים לנו את כל החומרים הביטוחים – א. רשימת החיובים לחבורת הביטוח של כרטיסי אשראי והוראות קבע ב. איסוף הפוליסות העדכניות מהחברות או דוחות שנתיים מפורטים ( דוח מקוצר אינו מתאים ) את החומר יש להעביר למייל: noa@mor-ins.co.il –
- בדיקה כשהחומר הביטוחי אינו קיים – אופציה נוספת היא שאנחנו נעזור לכם לאסוף את כל החומר הביטוחי שקיים.
- לאחר איסוף המידע בעל רישיון מוסמך יכין לכן סיכום של התיק, הסיכום כולל רשימה של כל הפוליסות הקיימות, לגבי כל פוליסה מידע לגבי *מהם הכיסויים הביטוחים * אם יש מהי ההגדרה המקצועית *עלות חודשית כיום והתפתחות המחיר . למוצרים פנסיונים מידע על *דמי ניהול * הכסף הצבור. בפגישה פנים אל פנים תקבלו המלצות חשובות- באילו ביטוחים “אסור לגעת” , אילו ביטוחים צריכים עדכון/ החלפה, האם ישנם כפלים בתיק הביטוח ואיך ניתן להוזיל את התיק, המלצות יינתנו לכל מבוטח באופן אישי בהתאם לסטטוס המשפחתי וביחס לתכנון בעתיד.
- עלות בדיקת התיק נעה בממוצע בין 450 ש”ח ל 5000 ש”ח לפרטיים, עבור עסקים תמחור יינתן בנפרד.
לתיאום בדיקת פוליסות, אנא מלאו את הפרטים ונחזור אליכם בהקדם
אם אתה מרגיש שאינך מבין בדיוק מה יש בפוליסה זהו סימן מובהק לכך שהדברים לא הוסברו כנדרש!
* המידע לעיל הינו מידע כללי וחלקי, מדובר במידע שמטרתו לתת מושגים בסיסיים בלבד אודות העניין המתואר.אין במידע כדי להוות או להחליף יעוץ ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא והחברה אינה אחראית על כל נזק שיגרם למשתמש באתר או לצד שלישי כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.